Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Газета, 23 октября 2002 г.

Страховка на вырост

746 просмотров

Долгосрочное страхование жизни — это способ сохранить и приумножить личные сбережения, которые будут кстати после выхода на пенсию. Кроме того, с помощью накопительного страхования можно создать стартовый капитал для своих детей или оплатить их обучение.

Обеспеченная старость

Любимое занятие европейских и американских пенсионеров — путешествовать по миру. Большинство пожилых россиян не могут позволить себе такую роскошь. По данным Пенсионного фонда РФ, средняя ежемесячная пенсия в стране составляет около 40 долларов. Мизерный размер российской пенсии объясняется тем, что в стране доминирует система государственного пенсионного обеспечения, основанная на перераспределении средств. Перевод Пенсионного фонда на страховые рельсы начался совсем недавно. Так что есть надежда, что эффективная система накопительного страхования будет создана и в России.
На Западе же человек составляет свой пенсионный план еще в начале трудовой деятельности. В течение 20-40 лет он делает взносы в страховую компанию, которая после выхода работника на пенсию обеспечивает ему солидную пожизненную ренту. Механизм прост: средства населения аккумулируются в виде резервов страховых компаний, которые они инвестируют в экономику. Получаемый доход позволяет в несколько раз увеличить первоначальные поступления от клиента, взять комиссию (доход страховщика) и пожизненно выплачивать застрахованному значительные суммы. Поскольку объекты инвестиций выверены временем и жестко регламентированы законодательством (причем этим видом страхования занимаются только очень крупные компании), надежность вложений гарантирована практически на 100%.

Индивидуальный подход

Как рассказала начальник отдела страхования жизни «Энергогаранта» Ольга Локшина, стоимость полиса долгосрочного страхования жизни зависит в основном от возраста и пола клиента. Дело в том, что актуарные расчеты, использующиеся для определения страховых тарифов, базируются на таблице смертности. По статистике продолжительность жизни женщин больше, чем у мужчин, поэтому дамам страховка обходится дешевле.
Другими важными факторами, по словам Локшиной, считаются период страхования, периодичность (рассрочка) и размер взносов, периодичность и размер получения страхового обеспечения.
В сущности, накопительное страхование жизни — продукт индивидуальный. Поэтому страховые компании предлагают своим клиентам большой выбор условий страхования. Так, взносы можно делать ежемесячно, ежегодно или единовременно — график зависит от платежеспособности клиента. Единовременная уплата взноса позволяет рассчитывать на больший доход. Размер взноса определяется той суммой, которую человек рассчитывает получить по истечении срока страхования. Классическое страхование жизни подразумевает, что договор заключается на 5-20 лет (максимум — 40 лет). Обычно компания гарантирует клиенту доход в 4-5% годовых и предлагает участие в прибыли компании. Зачастую итоговый доход может в 2-3 раза превышать гарантированный.
Выплата может производиться единовременно или ежемесячно. Срок получения дохода также можно оговорить. Он может быть и пожизненным, правда, в некоторых компаниях таковым считается 100 лет.
В случае смерти застрахованного деньги получают его наследники: либо в виде месячной ренты, либо все сразу.
Как правило, россияне предпочитают копить деньги в валюте, тем самым ограждая их от инфляции. Страховщики, естественно, предоставляют им эту возможность. Однако выплаты все равно буду производиться в рублях по курсу на день получения денег.

Детям до 18

У накопительного страхования жизни существует множество модификаций. Чаще всего россияне страхуют своих детей на период до их совершеннолетия (так сложилось еще во времена Госстраха). Пользуется популярностью и "полис-перевертыш": родители страхуют собственную жизнь до достижения ребенком 18 лет. Если в этот период с родителями случилось несчастье, деньги зачисляются на персональный счет в банке и выдаются ребенку по достижении совершеннолетия. Если трагедии не произошло, застрахованные родители получают деньги сами.
Взносы можно делать ежемесячно, ежегодно или уплатить сразу за весь период страхования.
Например, чтобы застраховать своего ребенка на 10 тыс. долларов к совершеннолетию, с момента его рождения необходимо вносить около 40 долларов в месяц. За 17 лет накопится около 6 тыс. долларов, а недостающие 4 тыс. заработает для него страховая компания.

Защита диплома

На фоне увеличения доли платного обучения в российских вузах накопительное страхование на образование становится особенно актуальным. Застраховать можно ребенка в возрасте до 14 лет, после окончания средней школы ему выдадут максимум 20% от страховой суммы для поступления в институт и оплаты первого года обучения. В течение четырех последующих лет обучения в вузе студент тоже будет получать до 20% страховой суммы в год. Когда ему исполнится 23 года, страховщик выплатит остаток (если он, конечно, будет). Заметим, что страховая компания будет оплачивать обучение только в пределах оговоренной суммы. Например, чтобы накопить 10 тыс. долларов на образование ребенка, родители в течение 14 лет должны уплачивать страховой компании по 400 долларов в год.

Портрет клиента

По данным представителей страховых компаний, около 80% застрахованных по накопительному страхованию жизни — частные лица. В компаниях отмечают, что полисы покупают в равной мере мужчины и женщины, служащие и менеджеры среднего звена в возрасте 30-45 лет. Средний срок действия договора страхования составляет 10 лет, а ежемесячный взнос около 30 долларов. Особой популярностью пользуются программы страхования на достижение определенного возраста.

Статья приведена без таблиц.
ГАЛИЦКИХ Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »